WARUM KOSTENLOSE GESCHÄFTSKONTEN SELTEN SIND

Anders als im Privatkundenbereich werden für Geschäftskunden selten kostenlose Girokonten angeboten. Der Grund: die Verwaltung eines Geschäftskontos ist in der Regel mit mehr Aufwand für die Bank verbunden. Es gibt deutlich mehr und oft auch größere Kontobewegungen als bei einem Privatkonto. Zudem bieten Geschäftskonten besondere Zusatzleistungen, die man bei einem privaten Girokonto nicht findet, wie etwa die Möglichkeit Unterkonten anzulegen, eine Buchhalterfunktion oder eine DATEV-Schnittstelle. Die größte Auswahl an kostenlosen Geschäftskonten in Deutschland bieten die digitalen Neobanken. Auch einige Filialbanken bieten ein Geschäftskonto zumindest für einen bestimmten Zeitraum kostenlos an. Danach wird die reguläre Monatsgebühr fällig.

PRIVATES UND GESCHÄFTLICHES GIROKONTO TRENNEN

Sie wollen es sich einfach machen und ein privates Girokonto als kostenloses Geschäftskonto nutzen? Das mag zwar praktisch erscheinen, ist aber nicht empfehlenswert. Stattdessen sollten Sie auch als Gründer Geschäftliches und Privates von Anfang an trennen. So kommen Sie mit den Abrechnungen nicht durcheinander und vermeiden Diskussionen mit dem Finanzamt.

Bei Kapitalgesellschaften wie UG oder GmbH sowie Personengesellschaften wie GbR oder OHG müssen Sie im Gründungsprozess ohnehin ein Geschäftskonto eröffnen. Freiberufler und Einzelunternehmer mit einem Kleingewerbe dürfen theoretisch auch ein privates Girokonto für berufliche Zwecke nutzen. Wie bereits erwähnt, ist dies aber nicht wirklich empfehlenswert.

ZUSÄTZLICHE KOSTEN FÜR BANKDIENSTLEISTUNGEN

Wenn Sie ein kostenloses Geschäftskonto buchen, sparen Sie sich die monatliche Grundgebühr. Dennoch können je nach Anbieter zusätzliche Kosten anfallen, etwa für beleglose und beleghafte Buchungen, Gebühren für Ein- und Auszahlungen sowie Kosten für enthaltene Geldkarten. Schauen Sie vor der Kontoeröffnung immer in das ausführliche Kostenverzeichnis und rechnen Sie die Gebühren für ein Jahr hoch.

NICHT JEDES KONTO WIRD FÜR JEDE RECHTSFORM ANGEBOTEN

Bei vielen Banken werden Geschäftskonten nur für bestimmte Rechtformen vermarktet. Direktbanken und Fintechs bieten beispielsweise ihre Geschäftskonten zumeist für GbRs, UGs oder GmbHs an. Informieren Sie sich bei der Bank vorher, ob Ihre Rechtsform unterstützt wird.

AUF LEICHTEN BARGELDBEZUG ACHTEN

Wenn Sie in einem Gewerbe arbeiten, wo Bargeld noch eine größere Rolle spielt, wie zum Beispiel in der Gastronomie, sollten Sie darauf achten, dass Sie schnell an Bargeld kommen und auch die Möglichkeit haben, Bargeld einzuzahlen. Dies gilt vor allem für Geschäftskonten bei Direktbanken und Fintechs. Einige dieser Institute haben Partnerschaften mit anderen Banken. In diesem Fall dürfen Sie die Geldautomaten der Partnerbanken kostenfrei nutzen. Besteht keine Partnerschaft, wird es mit dem Bargeldbezug schwierig oder teuer.

GELD- UND KREDITKARTEN

Jedes Geschäftskonto sollte dem Kontoinhaber mindestens eine Karte kostenlos oder gegen eine niedrige Grundgebühr bieten. Das kann eine Business-Kreditkarte oder eine Debitkarte sein. Damit können Sie am Terminal Buchungen durchführen und im Inland an Automaten, die zur Hausbank oder Partnerbanken gehören, Bargeld abheben.

Je nach Nutzungsverhalten können aber auch eine oder mehrere Business-Kreditkarten, die im Preis eines Firmenkontos enthalten sind, die Entscheidung für ein bestimmtes Geschäftskonto beeinflussen. Dabei sollen Sie nicht nur darauf achten, ob überhaupt eine kostenlose Kreditkarte bei dem gewählten Geschäftskonto enthalten ist. Es kann ebenso interessant sein, ob es sich dabei um eine Visa Card oder Mastercard handelt und in welcher Variante (Standard- oder Goldkarte) diese angeboten wird. Der Vorteil von goldenen Kreditkarten: sie beinhalten oft attraktive Versicherungsleistungen für die Karteninhaber, wie Reiserücktrittsversicherungen für Geschäftsreisen, die mit der Karte gezahlt worden sind, oder auch eine Auslandskrankenversicherung.

VERFÜGBARKEIT DES KOSTENLOSEN GESCHÄFTSKONTOS

Wenn Sie Ihr kostenloses Business-Konto so schnell wie möglich oder gar sofort brauchen, sollten Sie zu einer Neobank gehen. Dort können Sie sich über das Video-Ident-Verfahren theoretisch noch am selben Tag identifizieren und das Konto sofort nutzen.

Bei Filialbanken kommt in der Regel das Post-Ident-Verfahren zum Einsatz. Die Identifikation erfolgt hier über eine Postfiliale. In diesem Fall kann es bis zur Kontoeröffnung bis zu zwei Wochen dauern – vor allem bei UGs und GmbHs. Oft kommt hinzu, dass Sie für die Eröffnung eines Geschäftskontos erst einmal einen Termin bei der Bank vereinbaren müssen.

Die besten Anbieter von kostenlosen Geschäftskonten

Kostenlose Geschäftskonten gibt es in erster Linie bei Neobanken. Einige klassische Filialbanken bieten das Geschäftskonto für einen bestimmten Zeitraum kostenlos an, danach wird die reguläre Kontoführungsgebühr fällig. Wir haben eine Übersicht über die besten Anbieter von kostenlosen Business Konten in Deutschland zusammengestellt.

Top 3 - Das sind die drei besten Angebote in der Kategorie "Kostenloses Geschäftskonto"

Fyrst

Die Digitalbank Fyrst, eine Tochter der Deutschen Bank, bietet zwei verschiedene Geschäftskonten für Freelancer, Gründer und Unternehmer an. Das Basis-Konto ist für Freelancer kostenlos.

Kosten:

• Fyrst Base für 0 Euro für Freelancer (6 Euro pro Monat für jurist. Personen)

Details:

• Deutsche IBAN
• Kontoeröffnung in 7 Minuten mit sofortiger IBAN
• Für Startups geeignet, alle gängigen Rechtsformen
• Bargeldlösung und Kreditangebote
• Einlagen sind bis 100.000 Euro gesichert

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Finom

Das niederländische Fintech Finom bietet vier verschiedene Kontomodelle für Geschäftskunden mit einer deutschen IBAN an, darunter ein kostenloses Geschäftskonto für Solo-Selbständige. Finom kooperiert mit der Solarisbank.

Kosten:

• Kostenloses Geschäftskonto für Solo-Selbständige

Details:

• Deutsche IBAN
• Inklusive physische Visa Card und virtuelle Karten
• Inklusive Unterkonten
• Professioneller Rechnungsservice, auch ohne Konto buchbar
• Multibanking-Funktion
• App für Banking, Finanzverwaltung und Rechnungsservice
• Einlagen der Kunden sind bis 100.000 Euro abgesichert

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Kontist

Die Berliner Neobank Kontist bietet digitale Geschäftskonten für selbständige Einzelunternehmer und Freiberufler, die Banking, Buchhaltung und Steuermanagement vereinfachen sollen. Kontist kooperiert mit der Solarisbank. Es gibt drei verschiedene Kontomodelle, darunter ein kostenloses Geschäftskonto. Jedes Kontist-Konto kann bequem über Web und Mobile Apps verwaltet werden. Alle Kontist-Konten haben eine deutsche IBAN.

Kosten:

• Free-Geschäftskonto für 0,- Euro

Details:

• Deutsche IBAN
• Virtuelle und physische Visa Business Debitkarte
• Kostenlose und unbegrenzte SEPA-Überweisungen
• Google Pay
• Web & Mobile App
• Integrierte Buchhaltung und Steuermanagement
• Auf Wunsch eigener Steuerservice (kostenpflichtig)
• Angekündigt: Apple Pay
• Angekündigt: Bargeldeinzahlungen
• Einlagen sind bis 100.000 Euro gesichert

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Weitere kostenlose Geschäftskonto-Angebote von Fintechs und Neobanken

N26

Die deutsche Neobank N26 bietet auch Geschäftskonten an, darunter ein kostenloses Business Kontomodell. Die Business-Konten von N26 richten sich ausschließlich an Einzelunternehmer, Selbstständige und Freiberufler, die im eigenen Namen geschäftlich tätig sind. Unternehmen mit anderen Rechtsformen wie GmbH, KG oder UHG können die N26-Konten nicht als geschäftliches Konto nutzen.

Kosten:

• Kostenloses Business Standard Konto

Details:

• Deutsche IBAN
• Mastercard Debitkarte inklusive (beim Gratiskonto kostenpflichtig)
• Digitale Karten inklusive
• Kostenlose Unterkonten
• 3 kostenlose Abhebungen weltweit im Monat
• Inklusive N26 Allianz Reiseversicherungspaket
• 0,1 % Cashback auf alle Zahlungen mit der Mastercard
• Mobile App für iOS und Android
• Einlagen sind bis 100.000 Euro gesichert

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Sumup

Der britische Anbieter von mobilen Zahlungsterminals für Händler, Sumup hat seit kurzem auch ein kostenloses Geschäftskonto im Portfolio. Das 2012 gegründete Unternehmen unterstützt mehr als drei Millionen Händler weltweit und ist in 34 Märkten in Europa, den USA und Südamerika tätig. Sumup bietet das Geschäftskonto für Händler ohne monatliche Grundgebühr an. Das Sumup-Business-Konto kann sowohl via Desktop als auch von unterwegs mit einem Smartphone über die Sumup-App verwaltet werden.

Kosten:

• Kostenloses Business Konto für Sumup-Kunden

Details:

• Britische IBAN
• Mastercard Business Card inklusive
• Unterstützt Apple Pay und Google Pay
• 3 kostenlose Abhebungen im Monat
• integrierten Rechnungsstellungsfunktion
• Integrierte Buchführung
• Push-Nachrichten zu Kontobewegungen
• Mobile App für iOS und Android
• Einlagen sind bis 100.000 Euro gesichert

Weitere Informationen:

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Revolut

Die britische Neobank Revolut bietet Geschäftskonten für Unternehmen und Freiberufler an, darunter ein kostenloses Kontomodell. Jedes Konto erhält eine internationale IBAN, über die Geschäfte in 28 Währungen ohne versteckte Gebühren und Kosten getätigt werden können. Zu jedem Business Konto gibt es für den Kontoinhaber und die Teammitglieder eine Prepaid-Debitkarte dazu. Zusätzlich können kostenlose virtuelle Karten ausgestellt werden.

Kosten:

• Kostenloses Geschäftskonto Free

Details:

• IBAN-Konto in Euro, aber britische IBAN
• Unbegrenzt viele virtuelle Einmalkarten
• Schnelle Kontoeröffnung online
• Apple Pay und Google Pay
• Bargeld abheben am Automaten gebührenpflichtig (2%)
• Verwaltung über die Revolut Banking- und Finanz-App
• Europäische Einlagensicherung bis 100.000 Euro

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Die besten Geschäftskonto-Angebote mit Gratis-Monaten von Filialbanken

Commerzbank

Die Commerzbank zählt zu den fünf größten Banken in Deutschland. Die Filialbank mit Hauptsitz in Frankfurt am Main bietet drei verschiedene Geschäftskonten an und ist Mitglied des Bankautomatennetzwerkes Cash Group. Das Klassik Konto wird 6 Monate kostenlos angeboten, ab dem 7. Monat wird eine Gebühr von 9,90 Euro fällig.

Kosten:

• Klassik für 0 Euro, ab dem 7. Monat 9,90 Euro

Details:

• Deutsche IBAN
• inklusive Debitkarte
• Konto für alle Rechtsformen bei einer der führenden Banken
• Kostenlos Geld abheben an über 10.000 Geldautomaten deutschlandweit
• Digital Banking per Web, App und Telefon
• Europäische Einlagensicherung bis 100.000 Euro

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Postbank

Die Postbank ist eine Tochter der Deutschen Bank und unterhält ein breites Filialnetz in Deutschland. Die Postbank hat verschiedene Kontomodelle für Geschäftskunden im Portfolio. Alle Kontomodelle werden für 6 Monate kostenfrei angeboten. Danach fällt die reguläre Monatsgebühr an. Mit der Postbank Debitkarte erhalten Kunden deutschlandweit an über 10.000 Stellen kostenlos Bargeld.

Kosten:

• Business Giro für 5,90 Euro
• Business Giro Aktiv für 12,90 Euro pro Monat
• Business Giro Aktiv Plus für 16,90 Euro pro Monat

Details:

• Deutsche IBAN
• inklusive Visa Business Card Classic im ersten Jahr (danach 30 Euro im Jahr; gilt bei Giro Aktiv und Giro Aktiv Plus)
• Für alle gängigen Rechtsformen verfügbar
• Unlimitierte Anzahl an Nutzeraccounts
• Flächendeckende Bargeldversorgung
• Telefonbanking & Telefonsupport
• Sicheres Online-Banking
• Einlagen sind bis 100.000 Euro gesichert

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