Top-Anbieter: Robo Advisor Ginmon

Ginmon im Kurzporträt & Kosten für die digitale Vermögensverwaltung bei Ginmon

Ginmon wurde 2014 von den Finanz-Experten Lars Reiner und Ulrich Bauer in Frankfurt am Main gegründet. Damit gehört das Unternehmen zu den ältesten Robo-Advisorn auf dem deutschen Markt und darf auf eine große Menge gesammelte Erfahrungswerte blicken. Hinter Ginmon steckt die Idee, professionelle Investment-Strategien auch für Privatinvestoren zugänglich zu machen – und zwar auf Basis wissenschaftlicher Erkenntnisse. Ginmon ist als Vermögensverwalter im Besitz einer Bafin-Lizenz.

Das kostet der digitale Robo-Advisor von Ginmon

Ginmon berechnet eine jährliche Servicegebühr in Höhe von 0,75 Prozent auf den Anlagebetrag. Diese Gebühr inkludiert sämtliche Transaktions-, Service- und Depotführungskosten. Hinzu kommen ETF-Kosten von circa 0,19 Prozent bzw. 0,24 Prozent bei rein nachhaltigen ETFs.

NEU: VL-KONTO

Mit dem neuen VL-Konto können Ginmon-Kunden vermögenswirksame Leistungen renditeorientiert und automatisiert am Kapitalmarkt investieren. Neukunden können jetzt dauerhaft vom kostenlosen VL-Konto profitieren: Die übliche Servicegebühr in Höhe von 0,75 % entfällt.

Weitere Vorteile vom Ginmon VL-Konto:

• Keine Mindestlaufzeit: übliche Sperrfrist von 7 Jahren entfällt
• Erstes VL-Konto ohne Gebühren in Deutschland: die Verwaltungsgebühr i.H.v. 0,75 % entfällt
• Automatisierte Anlagestrategie mit Steuervorteil: zusätzliche Renditemöglichkeiten durch die Ausnutzung des Steuerfreibetrages

NEU: GIMON SPARKONTO

Mit dem neuen Ginmon Sparkonto erhalten Kunden im aktuellen Umfeld von Null- und Negativzinsen eine risikoarme Anlagemöglichkeit, um Rendite zu erzielen und die Inflation auszugleichen. Zum Start des Ginmon Sparkontos erhalten Kunden das Produkt für das komplette Jahr 2022 kostenlos. Die Servicegebühr von 0,75 % wird somit bis Ende 2022 von Ginmon getragen.

Weitere Vorteile des Ginmon Sparkontos:

• Keine Mindestlaufzeit: das Geld ist flexibel verfügbar und auszahlbar
• Garantiert keine Negativzinsen
• hohe Sicherheit: konservative Anlagestrategie speziell für Sparer, die positive Eigenschaften von klassischen Sparanlagen mit der Rendite am Kapitalmarkt vereint. Zusätzlich ist die Qualität der Anleihen im Ginmon-Sparkonto verglichen mit dem Rating der größten Banken in Deutschland deutlich besser.
• Inflationsausgleich: Mit einer erwarteten Rendite nach Kosten von über 2 % liegt das Ginmon Sparkonto über der durchschnittlichen Inflationsrate und verhindert den Kaufkraftverlust des Vermögens.

APEIRONGREEN: NACHHALTIG INVESTIEREN MIT GRÜNEN ETFS

Seit 2021 können Sie Ihr Vermögen bei Ginmon auch ausschließlich in nachhaltige ETFs investieren. Die Apeirongreen-Portfolios werden nach einem hauseigenen 5-Stufen-Modell gemanagt und enthalten nur besonders grüne Unternehmen, Anleihen von Entwicklungsbanken, nachhaltig abgebautes Gold und nachhaltig zertifizierte Immobilien.  Darüber hinaus beachtet Ginmon weitere strenge Standards nach den Prinzipien ESG (Environmental, Social, Governance) und SRI (Socially Responsible Investments). So schließt ein Filter zehn Prozent aller Unternehmen aus, die den größten CO2-Ausstoß aufweisen. Komplett ausgeschlossen sind Investitionen in gesellschaftspolitisch umstrittene Sektoren wie etwa die Tabak- und Rüstungsindustrie. Die Verwaltungsgebühren betragen wie bei den konventionellen Ginmon-Portfolios 0,75 Prozent der jährlichen Anlagesumme. Wegen des hohen Analyseaufwands kommen leicht erhöhte ETF-Kosten von durchschnittlich 0,24 Prozent im Jahr hinzu.

Wie funktioniert Ginmon?

Ginmon bietet langfristige Anlagestrategien, wobei der Robo-Advisor aktiv in das Portfolio der Kunden eingreift und dieses managt. Investiert wird in Aktien und Anleihen, insgesamt stehen zehn Strategien mit jeweils unterschiedlichen Risiken zur Verfügung. Kunden können bei Ginmon ein Depot eröffnen mit 0 Euro Sparrate und 0 Euro Ersteinlage.

Um die passende Strategie für jeden Anleger zu finden, muss dieser vor der Depoteröffnung mehrere Sicherheitsfragen beantworten, um die Risikobereitschaft des Kunden einschätzen. Diese sind:

• Welcher Altersklasse gehören Sie an?
• Welcher Anteil Ihres monatlichen Nettoeinkommens verbleibt Ihnen am Monatsende?
• Welchen Anteil Ihrer gesamten Ersparnisse möchten Sie anlegen?
• Für wie viele Jahre möchten Sie Ihr Geld anlegen?
• Was ist Ihnen bei Ihrer Geldanlage am wichtigsten?
• Die weltweiten Kapitalmärkte unterliegen temporären Wertschwankungen. Welche Wertentwicklung bevorzugen Sie?
• Welche kurzfristigen Wertminderungen würden Sie hinnehmen, ohne Anteile verkaufen zu wollen?

Auf Basis der Antworten wird dem Nutzer eine Anlagestrategie vorgeschlagen, die vom Kunden aber angepasst werden kann. Bei der Depot-Eröffnung müssen  persönliche Daten wie Kontaktdaten und Angabe des Referenzkontos angegeben werden. Nach der Registrierung erfolgt die Legitimierung. Diese erfolgt via Post- oder Video-Ident. Nach wenigen Tagen wird das Depot freigeschaltet. Dann investiert Ginmon aktiv und automatisch das Geld nach der ausgewählten Strategie in verschiedene ETFs.

Anlagestrategien bei Ginmon

Ginmon bietet zehn Anlagestrategien an mit unterschiedlichen Renditen und Risiken. Dabei gilt: Je größer die Strategie, desto höher das Verhältnis von Aktien im Portfolio. Der Aktienanteil liegt bei Ginmon zwischen 8 und 87 Prozent, der Anleihenanteil zwischen 0 und 90 Prozent. Hinzu kommen Rohstoffe (0 bis 5 Prozent) und Immobilien (2 bis 8 Prozent).

Die Strategien 1 bis 10 im Überblick

Anlagestrategie	erwartete Rendite	Anlegertyp	Zusammensetzung
Apeironinvest 1	2,92 Prozent p.a.	konservativ	8 Prozent Aktien 90 Prozent Anleihen 2 Prozent Immobilien
Apeironinvest 2	3,42 Prozent p.a.	konservativ	17 Prozent Aktien 80 Prozent Anleihen 3 Prozent Immobilien
Apeironinvest 3	3,66 Prozent p.a.	defensiv	26 Prozent Aktien 69 Prozent Anleihen 2 Prozent Rohstoffe 3 Prozent Immobilien
Apeironinvest 4	4,05 Prozent p.a.	defensiv	35 Prozent Aktien 58 Prozent Anleihen 3 Prozent Rohstoffe 4 Prozent Immobilien
Apeironinvest 5	4,61 Prozent p.a.	ausgeglichen	45 Prozent Aktien 57 Prozent Anleihen 3 Prozent Rohstoffe 5 Prozent Immobilien
Apeironinvest 6	5,10 Prozent p.a.	ausgeglichen	55 Prozent Aktien 37 Prozent Anleihen 3 Prozent Rohstoffe 5 Prozent Immobilien
Apeironinvest 7	5,53 Prozent p.a.	gewinnorientiert	64 Prozent Aktien 26 Prozent Anleihen 4 Prozent Rohstoffe 6 Prozent Immobilien
Apeironinvest 8	5,98 Prozent p.a.	gewinnorientiert	72 Prozent Aktien 17 Prozent Anleihen 4 Prozent Rohstoffe 7 Prozent Immobilien
Apeironinvest 9	6,34 Prozent p.a.	risikofreudig	80 Prozent Aktien 8 Prozent Anleihen 5 Prozent Rohstoffe 7 Prozent Immobilien
Apeironinvest 10	6,73 Prozent p.a.	risikofreudig	87 Prozent Aktien 5 Prozent Rohstoffe 8 Prozent Immobilien

Besonderheiten beim Robo-Advisor Ginmon

Ginmons Anlagestrategie basiert auf den Erkenntnissen der Nobelpreisträger Prof. Harry Markowitz und Prof. Eugene Fama. Das Vermögen wird dabei weltweit in tausende Unternehmen gestreut. Das soll für ein ausgeglichenes Verhältnis zwischen Rendite und Risiko sorgen.

Ein Geldanlageplaner berechnet die erwartete Entwicklung der Geldanlage auf Basis der Einmalanlage und Sparrate.

Ginmon hat mit Apeiron eine eigene Portfoliotechnologie entwickelt, die einen antizyklischen Investmentansatz verfolgt. Das soll langfristig höhere Renditen versprechen. Durch fortlaufende Anpassung des Portfolios soll der Anleger zudem vor unerwarteten Entwicklungen und Kursschwankungen geschützt werden.

Mit dem Risikomanagementsystem Apeironprotect soll sichergestellt werden, dass die optimale Asset Allokation wiederhergestellt wird und mitunter durch attraktivere Anlagebausteine ersetzt wird. Dividenden und Zinsen werden automatisch reinvestiert.

GELDANLAGE FÜR KINDER BEI GINMON

Aufgrund dauerhaft niedriger Zinsen lohnt es sich nicht mehr, per Sparbuch oder Tagesgeld für Ihr Kind zu sparen. Dagegen ist es sinnvoll, in kostengünstige ETFs zu investieren: Mit einem regelmäßigen Sparplan können Sie für Führerschein, Auslandsjahr oder Studium Ihres Kindes ansparen und profitieren gleichzeitig vom Zinseszins. Mit dem automatischen Kinderkonto-Rechner von Ginmon lässt sich leicht berechnen, wie viel Rendite Sie für Ihr Kind durch einen automatisch verwalteten ETF-Sparplan erzielen können. Sie können den Sparplan individuell auf die Sparziele Ihres Kindes zuschneiden.

Das Kinderkonto von Ginmon ist nach Ihren Wünschen hinsichtlich Sicherheit und Anlagezeitraum individuell optimiert und wird laufend überwacht. So haben Sie selbst jederzeit die volle Kontrolle über die Ersparnisse Ihres Kindes. Das Konto Ihres Kindes wird auf Basis der neuesten wissenschaftlichen Erkenntnisse erstellt und ist über ca. 12.000 Unternehmen aus 103 Ländern diversifiziert. Es werden die besten und gleichzeitig günstigsten ETFs zur Abbildung der Anlagestrategie ausgewählt. So schlägt das Depot mit lediglich 0,75 Prozent Servicegebühr zzgl. ETF-Kosten von 0,19 Prozent zu Buche.

STEUEROPTIMIERUNG MIT APEIRONENHANCE

Mit der intelligenten Steueroptimierung Apeironenhance hebt sich Ginmon von Konkurrenzanbietern ab. Die Software identifiziert Potenziale zur Steuer-Optimierung und schöpft Steuerfreibeträge automatisch aus, anstatt diesen nur am Ende des Anlagehorizonts zu nutzen. So profitieren Kunden jährlich von einer Steuerersparnis von bis zu 224,24 € als Einzelperson, ohne sich aktiv damit beschäftigen zu müssen. Als Kunde müssen Sie lediglich einen Freistellungsauftrag für Ihr Ginmon-Konto einrichten.

Ginmon in Robo-Advisor-Tests

Ginmon hat zahlreiche Auszeichnungen erhalten. Unter anderem sicherte sich der Anbieter Platz 1 im Robo-Advisor Performance Vergleich – Gewinner Ausgewogene Strategie 2019 von biallo.de. Bei einer Anlagendauer von 24 Monaten konnte im Portfolio „Strategie 6“ eine Rendite von 13,56 Prozent erzielt werden.

Im Frühjahr 2019 wurde Ginmon zum Robo-Advisor Performance Sieger (3 Jahre) von Bokervergleich.de gekürt.

Vom ETF Extra Magazin erhielt der Robo-Advisor 2019 eine 5-Sterne-Empfehlung.