Was ist Corporate Banking?

Corporate Banking ist ein wichtiger Bereich für viele Groß- und Geschäftsbanken, denn hier können die Finanzinstitute die höchsten Einnahmen erzielen. Das Corporate Banking Geschäft umfasst Dienstleistungen wie Cash-Management, Kreditvergabe und Steuerlösungen für große Unternehmen.

Banking für große Unternehmen

Während Retail Banking für das Geschäft mit Privatkunden steht, bezeichnet Corporate Banking grob gesagt das Firmenkundengeschäft der Banken. Allerdings steht der Begriff „Corporate Banking“ nicht einfach für die Bereitstellung von Bankdienstleistungen für Unternehmen jeglicher Art; Corporate Banking bezieht sich in erster Linie auf Produkte und Dienstleistungen, die großen Unternehmen angeboten werden.

So bedient Corporate Banking in der Regel öffentlich gehandelte, große Regierungsabteilungen und Unternehmen mit hohem Gewinn und Umsatz. Banken machen in diesem Geschäftsbereich oft den größten Teil ihres Gewinns. Das Corporate Banking Geschäft ist daher eine wichtige Abteilung innerhalb vieler Geschäfts- und Großbanken. Diese Abteilung dient als entscheidendes Bindeglied zwischen der Commercial Banking Group und den Kapitalmarkt/Investment Banking Teams.

Was bietet Corporate Banking?

Corporate-Banking-Teams bieten Finanzdienstleistungen wie Cash-Management, Zahlungsabwicklung, Kreditprodukte und Absicherungsstrategien für große Unternehmen, die häufig börsennotiert sind. Zu den Aufgaben im Corporate Banking zählt demnach, Darlehen zu organisieren, Liquidität zu steuern – wie zum Beispiel Steuerzahlungen von Tochterunternehmen im Ausland zu minimieren – sowie die Steuerung von Wechselkursgeschäften oder Steuerlösungen.

Ein wichtiger Grund für die Gewährung von Krediten an große Firmenkunden ist die Stärkung der Kundenbindung, um so zukünftige Investment-Banking-Möglichkeiten zu sichern.

Corporate Banker sind jeweils auf einzelne Branchen spezialisiert und besitzen ein detailliertes Fachwissen sowie umfangreiche Erfahrung im Kredit- und Kapitalmarkt- oder Investment Banking.

Einige Dienstleistungen des Corporate-Banking-Angebots umfassen:

• Cash-Management
• Kreditvergabe
• Gewerbeimmobilien
• Private-Equity-Finanzierung
• Treasury-Unterstützung
• Ressourcen-Handel

Unterschiede zum Investment Banking

Teilweise werden die Begriffe Corporate Banking und Investment Banking synonym verwendet. Beide Bereiche richten sich an Unternehmenskunden, sind aber völlig unterschiedlich: während das Corporate Banking die Beziehung zum Firmenkunden in den Mittelpunkt stellt, fokussiert sich das Investment Banking auf den Vertrieb der Produkte. Der Corporate Banker deckt als Generalist die gesamte bankbetriebliche Produktpalette ab und ist für die Kundenbeziehung verantwortlich. Dagegen ist der Investment Banker der Produktspezialist, der je nach Bedarf hinzugezogen wird.

Segmente von Corporate Banking

Es gibt verschiedene Segmente im Corporate Banking Geschäft, die sich an unterschiedliche Bedürfnisse der Firmenkunden richten:

• Einlageninstitute: Das Firmenkundengeschäft hängt von ihren Instituten ab, um Einlagen von Unternehmen zu erhalten, die auf Zinserträge hoffen. Sie erreichen dies durch einzelne Institute oder Netzwerke von Geschäftsbanken und Kreditgenossenschaften.
• Hypothekenfirmen: Diese Firmen betreuen Hypotheken für Privatpersonen und Unternehmen. Diese Firmen finanzieren Hypotheken für Kreditnehmer und suchen nach potenziellen Kunden, die eine Finanzierung benötigen.
• Zentralbanken und Währungsbehörden: Diese Institutionen verwalten eine Standortwirtschaft, indem sie Geschäfts- oder Privatkundenbanken mit dem Ziel regulieren und beaufsichtigen, die Inflation zu reduzieren und die Währung zu stabilisieren. Manchmal suchen kleinere Banken und Kreditgeber finanzielle Hilfe oder Beratung bei diesen größeren Institutionen.
• Maklerfirmen: Maklerfirmen erleichtern Transaktionen zwischen zwei Unternehmen. Diese Firmen erzielen oft einen Gewinn als Teil der Verkaufsprovision.
• Fintechs: Fintech ist die Kombination aus technologischen Tools und Ressourcen, die das Corporate Banking nutzt, um sich von der Konkurrenz und traditionellen Bankmethoden abzuheben. Dies kann etwa Blockchain oder Online-Banking und mobile Zahlungen umfassen.

Unterschiede zum Privatkundengeschäft

Es gibt einige wesentliche Unterschiede zwischen dem Corporate Banking und dem Privatkundengeschäft. Hier sind einige der wichtigsten Unterscheidungen:

• Kundengröße: Im Gegensatz zum Retail Banking konzentriert sich das Corporate Banking auf wenige Unternehmen mit größeren Bedürfnissen, wie beispielsweise auf Regierungsbehörden und große Kredite für Gewerbeimmobilien.
• Kundenspezifische Anpassung: Corporate Banking beinhaltet die individuelle Anpassung der Angebote wie Hypotheken oder Einlagenmodelle an die Bedürfnisse der Unternehmen.
• Bearbeitungsgebühren: Die Bearbeitungskosten für Transaktionen, Gebühren und Mitarbeiter im Corporate Banking sind wesentlich höher als im Retail Banking.
• Darlehensbeträge: Unternehmen benötigen häufig größere Beträge für Projekte wie Akquisitionen, Technologieinvestitionen oder den Bau und Kauf von Gewerbeimmobilien.
• Transaktionsvolumen: Da das Privatkundengeschäft von einem hohen Kundenvolumen abhängt, werden viele Transaktionen durchgeführt. Im Corporate Banking geht es dagegen um wenigere, größere Geschäftsabschlüsse.
• Rentabilität: Das Firmenkundengeschäft ist fast immer profitabler als das Privatkundengeschäft. Neben den höheren Preisen profitieren die Banken auch vom Aufbau langfristiger Kundenbeziehungen zu Großunternehmen und Regierungsstellen.

 

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